Introdução

Para realizar os investimentos em CDB, debêntures, LCI, LCA, tesouro, ações, fundos de investimento, fundos de investimento imobiliários,… você precisará de um intermediário financeiro, ou seja, precisará abrir conta em alguma corretora.

Não posso fazer pelo meu Banco?

Pode, mas normalmente os bancos privilegiam e restringem as opções de investimento em produtos que são mais interessantes para o próprio banco.

Também pode ser que as taxas cobradas pelo seu banco sejam maiores, encontrando alternativas mais baratas no mercado para o mesmo investimento.

É muito comum o investidor possuir conta em outras instituições financeiras mais focadas em investimentos, como é o caso das corretoras.

O que são as Corretoras?

São instituições financeiras voltadas para investimentos. Você vai abrir uma conta como se fosse uma conta bancária, mas os produtos oferecidos pelas corretoras são de investimento.

A ideia não é oferecer cartões de crédito, financiamentos, empréstimos, consórcios, … mas sim produtos que irão fazer o seu dinheiro render 😉 .

Quais são as opções no mercado?

Existe uma grande variedade de corretoras atualmente, abaixo apresentamos algumas bem conhecidas.

As decisões que o levam a escolher uma, duas ou mais corretoras podem ser as mais variadas. Alguns escolhem pelo preço, pelo suporte, pelas ferramentas disponibilizadas, pelos produtos oferecidos, … ou por uma combinação desses fatores. Eu mesmo possuo conta em 4 corretoras.

Por quê 4 corretoras?

Vou descrever aqui porque opero com 4 corretoras. Quero deixar bem claro que não se trata de uma indicação, mas sim dos motivos que me levaram a estar com essa configuração.

É bom deixar claro também que minhas operações não envolvem day/swing trade. Meus investimentos são de longo prazo e focados em dividendos.

Renda Fixa

easynvest

Como meu primeiro contato foi com investimentos de renda fixa vou começar por aqui. Na época a easynvest era a corretora mais em conta e que possuía maior diversidade e melhores opções de rendimento nos produtos de renda fixa como Tesouro, CDB, LC e Debêntures.

Até hoje tenho encontrado CDBs e Debêntures com melhor rendimento do que os listados nas minhas outras corretoras.

É bom deixar claro que o ideal é buscar esses produtos em horário bancário, visto que, muitos produtos saem da lista ao final do expediente bancário.

A easynvest não cobra para investir na renda fixa e nem para investir em Fundos Imobiliários, mas cobra para investir em ações (R$ 10,00 por operação de compra/venda). Os custos podem ser visualizados aqui.

Fundos de Investimento

XP

A XP foi a corretora que eu escolhi para investir em fundos de investimento por conta da diversidade.

São mais de 400 fundos e a lista pode ser visualizada aqui.

A XP não cobra para investir em fundos imobiliários, mas cobra para ações (R$ 18,90 por ordem de compra/venda). Os custos podem ser visualizados aqui.

Para entender os dados dos fundos de investimento leia o artigo Entendendo os Dados dos Fundos de Investimento.

Para saber como comparar os fundos leia o artigo Analisando Fundos de Investimento.

Fundos de Investimento Imobiliário (FII)

modalmais

Na época optei pela modalmais porque era a que possuía a taxa mais barata para compra e venda e de FIIs. Hoje ela também é taxa zero para quem for aplicar em fundos imobiliários e cobra R$ 2,49 para operações de compra/venda de ações. Os custos podem ser visualizados aqui.

Atualmente existem várias corretoras que não cobram para investir em fundos imobiliários como Easynvest, XP, modalmais, clear, …

Tenho mantido minhas operações com fundos imobiliários na modalmais por uma questão de comodidade e por não ter tido problemas que me fizessem optar pela migração.

Vale ressaltar também que a modalmais está oferecendo serviços de banco digital também, fornecendo cartão de débito e operações de conta corrente.

Para conhecer as vantagens dos FIIs leia o artigo 10 Vantagens dos Fundos de Investimento Imobiliário.

Ações

clear

A clear foi minha opção por não cobrar para operar compra e venda de ações (taxa de corretagem). Os custos podem ser confirmados aqui.

Esta pode ser uma opção interessante em termos de custos para operar com ações e fundos imobiliários, mantendo seus investimentos dessas duas categorias na mesma corretora e concentrando na mesma conta o recebimento dos dividendos.

Gostaria de frisar que a clear pode não ser interessante para realização de day/swing trade. Há várias reclamações com relação à instabilidade de acesso ao Home Broker em momentos tumultuados do mercado.

Uma Opção Integrada

Banco Inter

Atualmente temos várias fintechs (startups que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro) surgindo como opções interessantes em termos de custo e de facilidade.

Apesar de não fazer parte do meu uso, o Banco Inter apresenta uma proposta interessante:

  • taxa zero para investir em renda fixa, ações e fundos imobiliários;
  • possui cartão de débito e crédito sem anuidade;
  • possui CDB DI com rendimento de 100% do CDI e liquidez diária;
  • possui serviços típicos de uma conta corrente (pagamento, transferência, saque, …).


João Paulo Delgado Preti

Doutor pela Escola Politécnica da USP, possui mestrado em Ciência da Computação pela Universidade Federal de Santa Catarina. Atualmente é professor associado do Instituto Federal de Educação Ciência e Tecnologia de Mato Grosso e presta consultoria em desenvolvimento de software.